ביטוח אחריות מקצועית לחברות מורשות CySEC בקפריסין
DigiCare Insurance מסדרת ביטוח אחריות מקצועית (Financial Lines) לחברות המפוקחות על ידי CySEC והבנק המרכזי של קפריסין. הפוליסה מגנה על החבות המשפטית של החברה כאשר ייעוץ, עסקה, ניהול או שירות גורמים ללקוח נזק כספי, ומשלמת הוצאות הגנה משפטית, פשרות ופיצויים.
האם הכיסוי חובה תלוי בסוג החברה. אנחנו אומרים לכם בדיוק מה הרישיון שלכם דורש, ואז מסדרים אותו.
למה DigiCare
למה חברות פיננסיות בוחרות ב-DigiCare
סוכן עצמאי
אנחנו משווים מבטחים מתמחים מורשים בקפריסין ובינלאומיים, כך שאתם רואים אפשרויות אמיתיות במקום מחיר של חברה אחת. אנחנו לא קשורים למבטח יחיד.
אישור כיסוי באותו יום
צריכים אישור PII לבקשה או לחידוש מול CySEC או הבנק המרכזי? אנחנו שולחים את אישור הכיסוי לתיבת המייל שלכם באותו יום.
הפניות מדויקות ומתוארכות
המסגרת היא PSD2 בתוספת קריטריוני EBA, לא "PSD3". כשכל העסק שלכם רץ על עמידה רגולטורית, דיוק בפרט הזה הוא כל העניין.
אנגלית, רוסית, עברית ויוונית
אנחנו עובדים עם קהילת הפיננסים, הפורקס והפינטק בלימסול בשפה שהצוות שלכם באמת משתמש בה ביום-יום.
מי צריך ביטוח אחריות מקצועית לחברות פיננסיות, והאם זה חובה?
ביטוח אחריות מקצועית לחברות פיננסיות מכסה את החבות המשפטית של חברה מורשית כאשר הייעוץ, העסקה, הניהול או השירות שלה גורמים ללקוח נזק כספי. הוא משלם הוצאות הגנה משפטית, כולל הוצאות הגנה בחקירה רגולטורית, וכן פשרות ופיצויים. תיתקלו בו גם בשמות אחריות מקצועית, טעויות והשמטות (E&O) או כיסוי "Financial Lines". אותו דבר, שמות שונים. העמוד הזה מיועד לחברות המורשות על ידי CySEC, הבנק המרכזי של קפריסין או המפקח על הביטוח. האם הכיסוי חובה תלוי בסוג החברה: סוכני ביטוח חייבים PII כדרישה עצמאית; חברת השקעות קפריסאית (CIF) שנותנת ייעוץ או מנהלת תיקים אך אינה מחזיקה כספי לקוחות יכולה להשתמש ב-PII בתוספת הון התחלתי קטן כתחליף להון עצמי גבוה יותר; מוסדות כסף אלקטרוני (EMI) ומוסדות תשלום צריכים PII או ערבות מקבילה בסכום שנקבע לפי נוסחת EBA; מנהלי קרנות (AIFM) וחברות ניהול UCITS צריכים PII או הון עצמי נוסף. DORA (תקנה (EU) 2022/2554) חלה גם היא על ישויות פיננסיות בקפריסין מ-17 בינואר 2025, ולכן רוב החברות משלבות היום ביטוח אחריות מקצועית עם ביטוח סייבר. למושג הכללי, ראו ביטוח אחריות מקצועית בקפריסין.
חברות השקעות קפריסאיות (CIF)
מורשות על ידי CySEC לפי חוק 87(I)/2017. PII יכול לשמש כתחליף הון לחברות ייעוץ וניהול תיקים שאינן מחזיקות כספי לקוחות.
מוסדות כסף אלקטרוני (EMI)
מפוקחים על ידי הבנק המרכזי של קפריסין. PII או ערבות מקבילה נדרשים לשירותי תשלום ומידע על חשבונות.
מוסדות תשלום וספקי שירותי תשלום (PSP)
אותה דרישה ל-PII או ערבות לפי נוסחת EBA חלה על שירותי ייזום תשלום ומידע על חשבונות לפי PSD2.
מנהלי קרנות (AIFM) וחברות ניהול UCITS
מנהלי קרנות חייבים לכסות את סיכון האחריות המקצועית ב-PII או בהון עצמי נוסף. אנחנו מאמתים אתכם את הרמה הנכונה.
מנהלי קרנות ונותני שירותים ארגוניים
ניהול, חישוב NAV ועבודה לפי מנדט לקוח נושאים חשיפת אחריות מקצועית שפוליסת Financial Lines בנויה עבורה.
סוכני ומתווכי ביטוח
PII הוא דרישה משפטית עצמאית של €1,564,610 לכל תביעה ו-€2,315,610 לשנה לפי ה-IDD.
יועצי השקעות עצמאיים
ייעוץ נושא חבות אישית שנים אחרי שניתן. פוליסה בגבול בסיסי היא נקודת הפתיחה המשתלמת.
כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית לחברה פיננסית בקפריסין?
פרמיות אחריות מקצועית בתחום הפיננסי נעות הרבה יותר מאשר במקצועות אחרים, והסיבה פשוטה: גבול הכיסוי נגזר מכספי הלקוחות, מהנכסים המנוהלים ומהמינימום הרגולטורי. יועץ פיננסי יחיד בגבול בסיסי מתחיל הרבה מתחת ל-CIF או EMI הנושאים גבול של מיליוני אירו. אין מספר אחיד והוגן, ולכן אנחנו מתמחרים כל חברה לגופה. להלן הגורמים שקובעים את הפרמיה שלכם. המספר הסופי חוזר בהצעה.
| גורם עלות | השפעה על הפרמיה שלכם |
|---|---|
| סוג החברה והרישיון | CIF, EMI, AIFM או סוכן ביטוח, לכל אחד סיכון וגבול נדרש שונים |
| מחזור או נכסים מנוהלים | כספי לקוחות ונכסים מנוהלים גדולים יותר מעלים את הגבול, ואיתו את הפרמיה |
| גבול הכיסוי שאתם בוחרים | גבולות גבוהים יותר עולים יותר; המינימום הרגולטורי קובע את הרצפה |
| מגוון הפעילויות המפוקחות | יותר פעילויות (ייעוץ, מסחר, משמורת) מרחיבות את החשיפה |
| היסטוריית תביעות | רישום נקי מוריד את הפרמיה |
| תאריך רטרואקטיבי | כיסוי לעבודה ישנה יותר מעלה את המחיר |
| טריטוריית הלקוחות והחוזים | לקוחות בכל האיחוד האירופי או תחומי שיפוט בסיכון גבוה יותר מוסיפים לפרמיה |
אלה הגורמים שהמבטחים מתמחרים לפיהם, לא מחיר. ביטוח אחריות מקצועית פיננסי מחייב הצעה כי הגבולות נגזרים מהחברה שלכם. הפרמיה שלכם נקבעת בהצעה.
מה מכסה ביטוח אחריות מקצועית פיננסי (ומה לא)
ביטוח אחריות מקצועית מכסה את החבות המשפטית של החברה כאשר טעות מקצועית גורמת ללקוח נזק כספי. בחברה פיננסית, הטעות הזו יכולה להיות ייעוץ, עסקה, ניהול קרן או כשל בשירות. הנה מה שפוליסה בדרך כלל מכסה, ומה לא.
מה מכוסה
ייעוץ השקעות רשלני או לא מתאים
טעות מסחר או ביצוע
טעות בניהול קרן או בחישוב NAV
הפרת מנדט לקוח
טענות mis-selling
הפרת סודיות או טעות בנתונים
לשון הרע במהלך מתן ייעוץ
הוצאות הגנה משפטית, כולל עלות ההגנה בחקירה רגולטורית
פשרות ופיצויים
מה לא מכוסה
קנסות ועונשים רגולטוריים (אינם ניתנים לביטוח ככאלה, אם כי הוצאות הגנה עשויות להיות מכוסות)
מרמה או מעשים בחוסר יושר
תביעות או נסיבות שהחברה כבר ידעה עליהן
עבודה שבוצעה לפני התאריך הרטרואקטיבי
חדלות הפירעון של החברה עצמה (כאן נכנסים ה-ICF וכללי ההון)
ביטוח אחריות מקצועית פיננסי נכתב על בסיס הגשת התביעה (claims-made). תביעה מכוסה אם הוגשה במהלך תקופת הביטוח והעבודה בוצעה אחרי התאריך הרטרואקטיבי שבפוליסה. זה חשוב לחברות פיננסיות יותר מכמעט לכל אחד אחר, כי תלונה על ייעוץ יכולה לצוף שנים אחרי שהעבודה נעשתה. אם נודע לכם אי פעם על נסיבה שעלולה להוביל לתביעה, ספרו לנו מיד. ואם אתם מצמצמים פעילות או מחזירים רישיון, כיסוי run-off שומר עליכם מפני תביעות שמגיעות אחרי שהפסקתם לפעול, מה שחברות מורשות CySEC צריכות לעיתים קרובות. סיכוני סייבר ונתונים משתלבים באופן טבעי עם אחריות מקצועית, ראו את ביטוח סייבר.
מינימום PII והון לפי סוג חברה פיננסית
עודכן לאחרונה: 24 June 2026
| סוג החברה | רגולטור | דרישת PII / הון | בסיס משפטי |
|---|---|---|---|
| סוכן / מתווך ביטוח | המפקח על הביטוח | PII של €1,564,610 לכל תביעה ו-€2,315,610 מצטבר לשנה | IDD; Commission Delegated Regulation (EU) 2024/896 (מ-9 October 2024) |
| חברת השקעות קפריסאית (ייעוץ / ניהול תיקים, ללא כספי לקוחות) | CySEC | €40,000 הון התחלתי בתוספת PII של לפחות €1,000,000 לכל תביעה ו-€1,500,000 לשנה, כתחליף להון עצמי גבוה יותר | חוק שירותי ההשקעות 87(I)/2017 (MiFID II); IFR/IFD |
| חברות השקעות קפריסאיות אחרות | CySEC | הון עצמי לפי IFR/IFD; הון התחלתי של €75,000, €150,000 או €750,000 לפי הפעילות | Regulation (EU) 2019/2033 ו-Directive (EU) 2019/2034 |
| מוסד כסף אלקטרוני / מוסד תשלומים | הבנק המרכזי של קפריסין | PII או ערבות מקבילה; הסכום נקבע לפי נוסחת קריטריונים של EBA, לא סכום קבוע באירו | PSD2; EBA/GL/2017/08 |
| מנהל קרן (AIFM) / חברת ניהול UCITS | CySEC | PII או הון עצמי נוסף לכיסוי סיכון אחריות מקצועית; הרמה נבחנת לגופו של עניין מול CySEC | AIFMD / UCITS |
אלה מינימום ותחליפים רגולטוריים. רוב החברות רוכשות גבולות גבוהים בהרבה, בהתאם לכספי הלקוחות, לנכסים המנוהלים ולחוזים שהן חותמות עליהם. ספרו לנו את סוג החברה ונאמת מה הרישיון שלכם דורש.
HOW IT WORKS
איך מקבלים כיסוי
ספרו לנו על החברה
שתפו את סוג החברה, הרישיון וגבול הכיסוי הנדרש. סיכום של שתי דקות מספיק כדי להתחיל.
אנחנו משווים את השוק
אנחנו מעמידים זו מול זו הצעות ממבטחים מתמחים מורשים בקפריסין ובינלאומיים, ושולחים לכם את האפשרויות הטובות ביותר.
קבלו את אישור הכיסוי
בחרו את הפוליסה וקבלו אותה, יחד עם אישור PII במייל, מוכן לתיק הרישוי או החידוש מול CySEC או הבנק המרכזי.
PI, קרן הפיצויים למשקיעים, D&O וסייבר
ביטוח אחריות מקצועית אינו זהה לקרן הפיצויים למשקיעים. ה-ICF, לפי חוק 144(I)/2007, היא תוכנית בניהול CySEC המפצה לקוחות קמעונאיים של CIF עד €20,000 לכל אחד אם החברה עצמה קורסת. היא ממומנת מהיטלי חברים ולא על ידי מבטח, ואינה מכסה את חבות החברה לרשלנות. ביטוח PI מכסה את חבות החברה ללקוחות בגין טעויות מקצועיות. שתי הגנות שונות, ולעיתים קרובות מבלבלים ביניהן.
| על מה מגן | מתי משלם | |
|---|---|---|
| אחריות מקצועית (PI) | חבות החברה ללקוחות | כאשר ייעוץ, מסחר או שירות גורמים ללקוח נזק |
| קרן הפיצויים למשקיעים (ICF) | לקוחות קמעונאיים של החברה, עד €20,000 לכל אחד | כאשר החברה עצמה קורסת (חוק 144(I)/2007) |
| דירקטורים ונושאי משרה (D&O) | דירקטורים ונושאי משרה באופן אישי | כאשר החלטת ניהול יוצרת חבות אישית (קפ' 113) |
| סייבר | נתונים, מערכות וחשיפה לקנסות GDPR | אחרי דליפה, כופרה או טעות בנתונים (תומך ב-DORA) |
רוב החברות המורשות CySEC והבנק המרכזי נושאות PI, D&O וסייבר יחד. DORA (תקנה (EU) 2022/2554) חלה מ-17 בינואר 2025, ולכן סייבר יושב היום לצד אחריות מקצועית בכל חברה המחזיקה נתוני לקוחות. ספרו לנו על המבנה שלכם ונמפה את השילוב הנכון.
קבלת הצעה משולבתשאלות נפוצות
שאלות נפוצות
קבלו את הכיסוי שהרישיון שלכם מול CySEC או הבנק המרכזי דורש.
בין אם אתם מגישים בקשה, מחדשים או מתאימים גבול לנכסים המנוהלים שלכם, אנחנו משווים את השוק ושולחים אישור PII לתיבת המייל שלכם. ספרו לנו את סוג החברה ואנחנו ניקח את זה משם.