Czego nie obejmuje ubezpieczenie domu na Cyprze?

Co jest zawsze wyłączone z cypryjskiego ubezpieczenia domu

Tych jedenaście kategorii pojawia się w specyfikacji niemal każdej cypryjskiej polisy, ponieważ leży poza tym, do czego ubezpieczenie zostało stworzone. Ubezpieczenie wypłaca za zdarzenia nagłe, przypadkowe i nieprzewidziane. Wyłączenia poniżej są przewidywalne, stopniowe, umyślne albo komercyjne.

• Szkody stopniowe i zużycie eksploatacyjne. Powoli przeciekające dachówki, łuszcząca się farba, pęknięcia osiadania, blaknące zasłony i starzejąca się instalacja elektryczna to normalna konserwacja. Polisa pokrywa tylko szkody nagłe, a nie długi, cichy proces niszczenia budynku.
• Szkody z zaniedbań konserwacyjnych. Jeśli rzeczoznawca stwierdzi, że zatkana rynna spowodowała zalanie, roszczenie zostanie odrzucone. Zimy na Cyprze są krótkie, ale intensywne, a coroczne czyszczenie rynien i odpływów z dachów płaskich należy do obowiązków ubezpieczonego.
• Szkody umyślne. Szkody wyrządzone celowo przez ubezpieczonego, członka rodziny mieszkającego w nieruchomości lub najemcę nigdy nie są pokryte. Wandalizm dokonany przez osobę z zewnątrz może zostać objęty ochroną jako nazwane ryzyko, jeśli zostanie dopisany do specyfikacji.
• Wojna, wojna domowa i ryzyko nuklearne. Standardowe wyłączenie we wszystkich europejskich traktatach reasekuracyjnych. Polisy cypryjskie stosują to samo brzmienie. Turecka operacja wojskowa z 1974 roku w północnej części wyspy to historyczny powód, dla którego cypryjskie polisy mają wyłączenie wojenne sformułowane szczególnie wyraźnie.
• Inwazje szkodników. Szkody od termitów, gryzonie ogryzające elementy domu, kornik domowy oraz szkody od węży lub nietoperzy mieszczą się w konserwacji, a nie w ubezpieczeniu. Cypr ma aktywne strefy występowania termitów wzdłuż południowego wybrzeża, więc coroczna inspekcja w starszych wiejskich domach ma sens.
• Awaria mechaniczna lub elektryczna sprzętów AGD. Jeśli silnik lodówki spali się z powodu wieku, polisa nie wymieni lodówki. Nagłe uszkodzenie elektroniki przez piorun zazwyczaj jest objęte jako osobne pod-ryzyko, jeśli zostało dodane; sama awaria nie.
• Sprzęt firmowy używany komercyjnie z domu. Polisa ubezpieczenia domu pokrywa użytek domowy. Komercyjna drukarka 3D, profesjonalny sprzęt do studia fotograficznego czy magazyn warsztatu wymagają polisy ruchomości dla małej firmy, a nie polisy domowej.
• Ruchomości w nieruchomości niezamieszkanej. Większość cypryjskich ubezpieczeń ruchomości domowych wygasa, jeśli nieruchomość stoi pusta dłużej niż 30 dni (niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają 60). To pułapka, w którą wpadają emigranci wracający na zimę do rodzinnego kraju bez powiadomienia ubezpieczyciela.
• Przedmioty o wysokiej wartości powyżej limitu pojedynczej rzeczy. Standardowe ubezpieczenie ruchomości wypłaca do limitu jednostkowego, zwykle 1 500 do 2 500€. Obrączka za 4 000€, laptop za 3 000€ czy zegarek za 5 000€ nie zostaną wypłacone w pełnej wysokości, jeśli nie są osobno dopisane do polisy.
• Wady wykonawstwa i projektu. Jeśli wykonawca źle położył dach i ten przecieka dwa lata później, odpowiedzialność leży po stronie wykonawcy, a nie ubezpieczyciela. Dlatego pisemna gwarancja budowlana ma znaczenie przy nowych budynkach i remontach.
• Utrata wartości, wartość sentymentalna i czysta strata ekonomiczna. Ubezpieczenie wypłaca za naprawę albo odtworzenie w wartości odszkodowawczej lub nowej za starą (zależnie od polisy). Nie pokrywa spadku ceny rynkowej nieruchomości po szkodzie ani przedmiotów o wartości czysto sentymentalnej powyżej ich kosztu odtworzenia.

Opcjonalne klauzule, które ludzie biorą za wyłączenia

Te cztery ochrony zwykle nie ma w najtańszych planach, dlatego ludzie czytają specyfikację, nie widzą wzmianki o trzęsieniu ziemi czy powodzi i zakładają, że ubezpieczyciel w ogóle nie chce pokrywać tych ryzyk. W rzeczywistości ubezpieczyciel je pokryje, ale ubezpieczony musi poprosić o klauzulę dodatkową i dopłacić niewielką składkę.

Co sprawdzić w specyfikacji polisy przed zakupem

Dwie minuty czytania specyfikacji przed podpisaniem zapobiegają większości sporów odszkodowawczych. Pięć kontroli poniżej to dokładnie to, co brokerzy DigiCare robią dla każdej polisy, którą umieszczają. Zrób je samodzielnie przed zapłatą składki albo poproś brokera, żeby przeszedł je z Tobą.

• Suma ubezpieczenia budynku. Sprawdź, czy odpowiada kosztowi odtworzenia (koszt odbudowy nieruchomości dzisiaj), a nie wartości rynkowej działki plus budynku. Typowy cypryjski dom o powierzchni 150 m² ma koszt odtworzenia 180 000 do 280 000€ w zależności od wykończenia; niedoubezpieczenie uruchamia zasadę proporcji i obniża każdą wypłatę odszkodowania.
• Suma ubezpieczenia ruchomości. Zsumuj to, co musiałbyś odtworzyć, gdyby cała zawartość domu spaliła się dzisiaj, pokój po pokoju. Większość cypryjskich gospodarstw domowych zaniża tę kwotę o 30 do 50 procent.
• Limit pojedynczego przedmiotu. Domyślnie zwykle 1 500 do 2 500€. Dopisz do polisy wszystko powyżej tego limitu (zegarki, biżuterię, laptopy, aparaty, sztukę) jako osobno wymienione przedmioty ze zdjęciami i paragonami.
• Klauzula okresu niezamieszkania. Sprawdź dokładną liczbę kolejnych dni, przez które nieruchomość może być pusta, zanim ochrona ruchomości wygaśnie. Większość polis mówi o 30 dniach, niektóre o 60. Jeśli wyjeżdżasz na zimę, potrzebujesz dłuższej klauzuli lub wcześniejszego powiadomienia ubezpieczyciela.
• Zastosowane klauzule dodatkowe. Specyfikacja wymienia każde rozszerzenie ochrony (trzęsienie ziemi, powódź, szkody przypadkowe, all-risks, OC w życiu prywatnym, OC pracodawcy dla personelu domowego). Potwierdź, że klauzule, o które prosiłeś, faktycznie się tam znajdują. Jeśli broker obiecał trzęsienie ziemi, a specyfikacja o nim nie wspomina, ochrony nie ma.