מה ביטוח דירה לא מכסה בקפריסין?

מה תמיד לא נכלל בביטוח דירה בקפריסין

אחת עשרה הקטגוריות הללו מופיעות במפרט של כמעט כל פוליסה בקפריסין כי הן נמצאות מחוץ למה שביטוח נועד לשלם עליו. ביטוח משלם על אירועים פתאומיים, תאונתיים ובלתי צפויים. החריגים למטה הם או צפויים, או הדרגתיים, או מכוונים, או מסחריים במהותם.

• נזק הדרגתי ובלאי טבעי. רעפי גג שמדליפים לאט, צבע מתקלף, סדקי שקיעה, וילונות דהויים וחיווט מזדקן הם תחזוקה רגילה. הפוליסה משלמת רק על נזק פתאומי, לא על השקיעה הארוכה והשקטה של מבנה.
• נזק מאחזקה לקויה. אם חוקר תביעות מוצא שמרזב חסום גרם לחדירת מים, התביעה נדחית. החורף בקפריסין קצר אבל עז, וניקוי שנתי של מרזבים ותעלות גגות שטוחים הוא באחריות בעל הפוליסה.
• נזק במכוון. נזק שנגרם בכוונה על ידי בעל הפוליסה, בן משפחה שגר בנכס או שוכר לעולם לא מכוסה. ונדליזם על ידי גורם חיצוני יכול להיות מכוסה כסיכון נקוב אם נוסף למפרט.
• מלחמה, מלחמת אזרחים וסיכון גרעיני. חריג סטנדרטי בכל חוזי ביטוח המשנה האירופיים. פוליסות קפריסין פועלות לפי אותו ניסוח. הפעולה הצבאית הטורקית ב-1974 בצפון קפריסין היא הסיבה ההיסטורית שרוב הפוליסות בקפריסין שומרות על נוסח חריג מלחמה ברור.
• נגיעות מזיקים. נזק מטרמיטים, כרסום של מכרסמים, תולעת עץ ונזק מנחשים או עטלפים נופל תחת אחזקה, לא ביטוח. בקפריסין יש אזורי טרמיטים פעילים לאורך החוף הדרומי; בדיקת מזיקים שנתית בבתי כפר ישנים היא הגיונית.
• תקלה מכנית או חשמלית של מכשירים. אם מנוע המקרר שלכם נשרף מגיל, הפוליסה לא תחליף את המקרר. נזק פתאומי מברק לאלקטרוניקה בדרך כלל מכוסה כתת-סיכון נפרד אם נוסף; תקלה טהורה לא.
• ציוד עסקי בשימוש מסחרי מהבית. פוליסת ביטוח דירה מכסה שימוש ביתי. מדפסת תלת-ממד מסחרית, ציוד סטודיו צילום מקצועי או מלאי סדנה מסחרי דורש פוליסת תכולה לעסק קטן, לא פוליסת דירה.
• תכולה בנכסים ריקים. רוב כיסויי התכולה בקפריסין פוקעים אם הנכס נשאר ריק יותר מ-30 ימים (חלק מהמבטחים מאפשרים עד 60). זה תופס תושבים זרים שחוזרים למדינת המוצא שלהם לחורף בלי להודיע למבטח.
• פריטים בעלי ערך גבוה מעל המגבלה לפריט בודד. כיסוי תכולה סטנדרטי משלם עד תקרה לפריט, בדרך כלל 1,500€ עד 2,500€. טבעת חתונה של 4,000€, מחשב נייד של 3,000€ או שעון של 5,000€ לא משולמים במלואם אלא אם נרשמו בנפרד בפוליסה.
• עבודה ותכנון לקויים. אם קבלן הניח את הגג בצורה שגויה והוא דולף שנתיים אחר כך, האחריות היא של הקבלן, לא של המבטח שלכם. זו הסיבה שאחריות קבלן בכתב חשובה בבנייה חדשה ובשיפוצים.
• אובדן ערך, ערך סנטימנטלי ואובדן כלכלי טהור. ביטוח משלם לתיקון או החלפה בערך שיפוי או חדש תמורת ישן (תלוי בפוליסה). הוא לא משלם על ירידת מחיר השוק של נכס אחרי נזק, ולא על פריטים בעלי ערך סנטימנטלי טהור מעל עלות ההחלפה שלהם.

הרחבות אופציונליות שאנשים חושבים שהן חריגים

ארבעת הכיסויים האלה נעדרים בדרך כלל מהתוכניות הזולות ביותר, ולכן אנשים קוראים את המפרט שלהם, לא רואים שום דבר על רעידת אדמה או הצפה, ומניחים שהמבטח מסרב לכסות את הסיכונים האלה בכלל. המציאות היא שהמבטח כן יכסה אותם, אבל בעל הפוליסה צריך לבקש את ההרחבה ולשלם את התוספת הקטנה לפרמיה.

מה לבדוק במפרט הפוליסה לפני הקנייה

קריאת המפרט במשך שתי דקות לפני החתימה מונעת את רוב מחלוקות התביעות. חמש הבדיקות למטה הן מה שסוכני DigiCare מריצים על כל פוליסה שהם מבטחים. הריצו אותן בעצמכם לפני שאתם משלמים את הפרמיה, או בקשו מהסוכן לעבור עליהן איתכם.

• סכום ביטוח למבנה. אשרו שהוא תואם את עלות השיקום (עלות בנייה מחדש של הנכס היום), לא את ערך השוק של הקרקע פלוס המבנה. בית קפריסאי טיפוסי של 150 מ"ר עולה לשיקום 180,000€ עד 280,000€ בהתאם לגימור; ביטוח חסר מפעיל את סעיף הביטוח היחסי וחותך כל תשלום תביעה באופן יחסי.
• סכום ביטוח לתכולה. חברו את מה שהייתם צריכים להחליף אם כל מה שבבית היה נשרף היום, חדר אחר חדר. רוב משקי הבית בקפריסין מעריכים בחסר ב-30 עד 50 אחוז.
• מגבלה לפריט בודד. ברירת המחדל היא בדרך כלל 1,500€ עד 2,500€. רשמו כל דבר מעל המגבלה הזו (שעונים, תכשיטים, מחשבים ניידים, מצלמות, אומנות) כפריטים רשומים בנפרד עם תמונות וקבלות.
• סעיף נכס ריק. בדקו את המספר המדויק של ימים רצופים שהנכס יכול להישאר ריק לפני שכיסוי התכולה פוקע. רוב הפוליסות אומרות 30 ימים; חלק אומרים 60. אם אתם נוסעים לחורף, אתם צריכים סעיף ארוך יותר או הודעה למבטח מראש.
• הרחבות שיושמו. המפרט מציין כל הרחבה (רעידת אדמה, הצפה, נזק תאונתי, כל-סיכונים, אחריות צד שלישי, אחריות מעסיק לצוות ביתי). אשרו שההרחבות שביקשתם אכן נמצאות שם. אם הסוכן הבטיח רעידת אדמה אבל המפרט לא מזכיר זאת, הכיסוי לא בתוקף.