Что не покрывает страхование дома на Кипре?

Что всегда исключено из кипрского страхования дома

Эти одиннадцать категорий есть в спецификации почти каждого кипрского полиса, потому что они находятся за пределами того, для чего страхование вообще создано. Страхование платит за внезапные, случайные и непредвиденные события. Исключения ниже это либо предсказуемые, либо постепенные, либо умышленные, либо коммерческие по своей природе.

• Постепенное повреждение и естественный износ. Медленно протекающие черепицы крыши, облезающая краска, осадочные трещины, выгорающие шторы и стареющая проводка это обычное обслуживание. Полис платит только за внезапный ущерб, а не за долгое тихое угасание здания.
• Ущерб от плохого обслуживания. Если эксперт по выплатам обнаружит, что забитый водосток стал причиной протечки, выплата отклоняется. Кипрская зима короткая, но мокрая, и ежегодная чистка водостоков и дренажа плоских крыш это зона ответственности страхователя.
• Умышленное повреждение. Ущерб, причинённый намеренно страхователем, членом семьи, живущим в доме, или арендатором, никогда не покрывается. Вандализм со стороны третьих лиц может покрываться как именованный риск, если добавлен в спецификацию.
• Война, гражданская война и ядерные риски. Стандартное исключение во всех европейских перестраховочных договорах. Кипрские полисы повторяют ту же формулировку. Турецкая военная операция 1974 года на севере Кипра это историческая причина, по которой кипрские полисы держат военное исключение чётко прописанным.
• Повреждения от вредителей. Ущерб от термитов, грызунов, древоточцев, змей или летучих мышей относится к обслуживанию, а не к страхованию. На Кипре есть активные термитные зоны вдоль южного побережья; ежегодная проверка от вредителей на старых деревенских домах оправдана.
• Механическая или электрическая поломка бытовой техники. Если мотор холодильника сгорит от старости, полис не заменит холодильник. Внезапный ущерб электронике от молнии обычно покрывается как отдельный субриск, если добавлен; чистая поломка от износа нет.
• Коммерческое оборудование, используемое для бизнеса из дома. Полис страхования дома покрывает бытовое использование. Коммерческий 3D-принтер, профессиональное оборудование фотостудии или товарные запасы мастерской требуют полиса страхования содержимого для малого бизнеса, а не домашнего.
• Содержимое в жилье без жильцов. Большинство кипрских полисов по содержимому теряют силу, если жильё пустует дольше 30 дней (некоторые страховщики разрешают до 60). Это ловит экспатов, уезжающих домой на зиму без уведомления страховщика.
• Дорогие предметы выше лимита на единицу. Стандартное покрытие содержимого платит до потолка на предмет, обычно €1,500-2,500. Обручальное кольцо за €4,000, ноутбук за €3,000 или часы за €5,000 не оплачиваются полностью без отдельного указания в спецификации полиса.
• Некачественная работа и проектирование. Если подрядчик неправильно уложил крышу, и она потекла через два года, убыток это ответственность подрядчика, а не страховщика. Поэтому письменная гарантия строителя имеет значение на новостройках и при ремонте.
• Потеря стоимости, сентиментальная ценность и чистые экономические убытки. Страхование платит за ремонт или замену по принципу возмещения или замены на новое (в зависимости от полиса). Оно не платит за падение рыночной цены жилья после ущерба и не оплачивает предметы чисто сентиментальной ценности сверх их стоимости замены.

Опциональные дополнения, которые принимают за исключения

Эти четыре покрытия обычно отсутствуют в самых дешёвых тарифах, поэтому люди читают свою спецификацию, не видят ничего про землетрясение или наводнение и считают, что страховщик в принципе отказывается покрывать такие риски. На деле страховщик готов их покрыть, но страхователю нужно попросить расширение покрытия и заплатить небольшую дополнительную премию.

Что проверить в спецификации полиса до покупки

Двухминутное чтение спецификации до подписания предотвращает большинство споров по выплатам. Пять проверок ниже это то, что брокеры DigiCare делают по каждому размещаемому полису. Пройдите их сами до оплаты премии или попросите брокера разобрать их вместе с вами.

• Страховая сумма по строению. Убедитесь, что она соответствует стоимости восстановления (сегодняшней цене заново отстроить дом), а не рыночной стоимости земли плюс здания. Типичный кипрский дом 150 м² имеет стоимость восстановления €180,000-280,000 в зависимости от отделки; недострахование запускает оговорку о пропорциональности и режет каждую выплату пропорционально.
• Страховая сумма по содержимому. Посчитайте по комнатам, что пришлось бы заменить, если бы всё в доме сгорело сегодня. Большинство кипрских домохозяйств недооценивают эту сумму на 30-50 процентов.
• Лимит на один предмет. По умолчанию обычно €1,500-2,500. Внесите всё дороже этого лимита (часы, украшения, ноутбуки, камеры, искусство) в список отдельно указанных предметов с фотографиями и чеками.
• Пункт о незанятой недвижимости. Проверьте точное число последовательных дней, которые жильё может быть пустым, до того как покрытие содержимого теряет силу. Большинство полисов говорит 30 дней; некоторые 60. Если уезжаете на зиму, нужен более длинный пункт или заранее уведомление страховщику.
• Применённые расширения. В спецификации перечислены все дополнения (землетрясение, наводнение, случайное повреждение, all-risks, гражданская ответственность, ответственность работодателя по домашнему персоналу). Убедитесь, что заказанные вами дополнения там реально есть. Если брокер обещал землетрясение, а спецификация о нём молчит, покрытие не действует.