Ασφάλιση Μεταφερόμενων Εμπορευμάτων στην Κύπρο

Τι καλύπτει η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων στην Κύπρο

Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων καλύπτει εμπορεύματα, αποθέματα, εργαλεία και εξοπλισμό από απώλεια ή ζημιά ενώ μεταφέρονται οδικώς εντός Κύπρου. Ο κυπριακός νόμος την κατατάσσει στον κλάδο 7, τον κλάδο των μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Μπορείτε να την αγοράσετε σε βάση κατονομαζόμενων κινδύνων, ή σε βάση κατά παντός κινδύνου.

Ο κλάδος 7 ονομάζεται «Μεταφερόμενα εμπορεύματα» στο Πρώτο Παράρτημα του Ν. 38(Ι)/2016, και ο νόμος τον ορίζει ως ζημιά στα μεταφερόμενα εμπορεύματα «οποιοδήποτε και αν είναι το μεταφορικό μέσο». Ο ίδιος κλάδος ισχύει είτε τα εμπορεύματα ταξιδεύουν διά θαλάσσης, είτε μέσα σε ένα βαν μεταξύ Λεμεσού και Λευκωσίας.

Δύο μορφές πωλούνται εδώ. Η βάση κατονομαζόμενων κινδύνων κατονομάζει τα γεγονότα που πληρώνουν: πυρκαγιά, κλοπή, τυχαία ζημιά, σύγκρουση και ανατροπή. Η βάση κατά παντός κινδύνου πληρώνει για κάθε τυχαία απώλεια που δεν εξαιρεί το ασφαλιστήριο, κοστίζει περισσότερο, και αφήνει λιγότερα περιθώρια διαφωνίας στο στάδιο της απαίτησης.

Τα κυπριακά ασφαλιστήρια γράφονται συνήθως με εδαφικά όρια τα γεωγραφικά όρια της Κυπριακής Δημοκρατίας. Αν παραδίδετε πέρα από τις περιοχές στις οποίες η Δημοκρατία ασκεί αποτελεσματικό έλεγχο, δηλαδή στα κατεχόμενα, ζητήστε από την ασφαλιστική σας να σας βεβαιώσει γραπτώς αν η κάλυψη ακολουθεί το όχημα εκεί.

Τα εργαλεία εν μεταφορά συνήθως έχουν δικό τους όριο, και δεν χωράνε μέσα στο νούμερο των αποθεμάτων. Μου το ρωτούν κάθε εβδομάδα ηλεκτρολόγοι, υδραυλικοί και τεχνικοί κλιματισμού. Ένα βαν γεμάτο εργαλεία είναι μεγαλύτερο νούμερο από όσο υπολογίζουν οι ιδιοκτήτες.

Ποιοι την αγοράζουν στην Κύπρο

Καλύπτει το ασφαλιστήριο του οχήματός σας τα εμπορεύματα που μεταφέρετε;

Όχι αυτόματα. Το άρθρο 4(2) του Ν. 96(Ι)/2000 ορίζει ότι η κάλυψη που απαιτείται να παρέχει ένα ασφαλιστήριο οχήματος δεν απαιτείται να περιλαμβάνει ζημιά σε περιουσιακά στοιχεία κατά τη φόρτωση, την εκφόρτωση ή τη μεταφορά μέσα ή πάνω στο όχημα. Ό,τι καλύπτει το φορτίο σας είναι επέκταση που πρέπει να την έχετε αγοράσει.

Πρώτα μια κουβέντα για όποιον έφτασε εδώ αναζητώντας τον αριθμό του νόμου. Ο Ν. 96(Ι)/2000 είναι ο κυπριακός νόμος για την υποχρεωτική ασφάλιση ευθύνης έναντι τρίτου από μηχανοκίνητα οχήματα, και τα ελάχιστα όριά του καλύπτουν σωματικές βλάβες προσώπων και ζημιές στην περιουσία άλλων. Δεν έχουν καμία σχέση με την αξία των εμπορευμάτων μέσα στο βαν σας. Αν αυτό που ψάχνατε είναι το ίδιο το ασφαλιστήριο του οχήματος, τότε μιλάμε για ασφάλιση εμπορικού στόλου.

Το άρθρο 4(2) του Ν. 96(Ι)/2000 απαριθμεί τι η απαιτούμενη κάλυψη «δεν απαιτείται να περιλαμβάνει», και το εδάφιο (δ) λέει: «ζημιά σε οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο κατά τη φόρτωση, εκφόρτωση ή μεταφορά μέσα ή πάνω στο όχημα». Με απλά λόγια, ο νόμος δεν υποχρεώνει ένα ασφαλιστήριο οχήματος να πληρώσει για περιουσιακό στοιχείο που υφίσταται ζημιά ενώ φορτώνεται, εκφορτώνεται ή μεταφέρεται μέσα ή πάνω στο όχημα. Αυτά είναι τα τρία πράγματα που συμβαίνουν στα εμπορεύματά σας κάθε εργάσιμη ημέρα.

Το Μέρος Β του Πρώτου Παραρτήματος του Ν. 38(Ι)/2016 βάζει στην ίδια ομάδα άδειας τον κλάδο 3, δηλαδή το όχημα, τον κλάδο 7, δηλαδή τα μεταφερόμενα εμπορεύματα, και τον κλάδο 10, δηλαδή την ευθύνη από οχήματα. Άρα ο κυπριακός νόμος αδειοδοτεί την ασφαλιστική του οχήματός σας να καλύψει και το φορτίο σας, και με την ίδια ανάσα αρνείται να την υποχρεώσει. Το να είναι κάποιος αδειοδοτημένος για δύο κλάδους δεν είναι το ίδιο με το να βάζει και τους δύο στο ίδιο ασφαλιστήριο. Η κάλυψη υπάρχει, βρίσκεται στην ίδια ασφαλιστική, και είναι προαιρετική, και αυτός είναι ακριβώς ο λόγος που τόσες επιχειρήσεις υποθέτουν ότι την έχουν ήδη.

Τρία πράγματα να ελέγξετε στον πίνακα κάλυψης του οχήματος

Για να έχετε μέτρο σύγκρισης, τα υποχρεωτικά ελάχιστα όρια του Ν. 96(Ι)/2000 είναι €38.600.000 για σωματικές βλάβες και €1.300.000 για υλικές ζημιές τρίτων. Κανένα από τα δύο δεν ανταποκρίνεται στην αξία του φορτίου σας. Προστατεύουν άλλους ανθρώπους, όχι το εμπόρευμά σας.

Αξίζει να ξέρετε και ένα ακόμη εδάφιο του άρθρου 4(2). Η υποχρεωτική κάλυψη δεν απαιτείται να περιλαμβάνει ούτε ζημιά σε γέφυρα, γεφυροπλάστιγγα, οδική γέφυρα ή στον ίδιο τον δρόμο, όταν προκαλείται από το βάρος του φορτίου. Αν βγάζετε εμπορευματοκιβώτια από τη Λεμεσό ή μετακινείτε μηχανήματα με πλατφόρμα, αυτός είναι πραγματικός κίνδυνος.

Ιδιόκτητα εμπορεύματα ή αστική ευθύνη μεταφορέα: ποια κάλυψη χρειάζεστε;

Αν μεταφέρετε δικά σας εμπορεύματα, χρειάζεστε κάλυψη ιδιόκτητων εμπορευμάτων, και αυτή πληρώνει εσάς για τα εμπορεύματά σας. Αν μεταφέρετε εμπορεύματα άλλων με αμοιβή, χρειάζεστε αστική ευθύνη μεταφορέα, και αυτή πληρώνει τον πελάτη σας μόνο όταν είστε νομικά υπεύθυνος, και μόνο μέχρι το όριο που ορίζουν οι όροι μεταφοράς σας.

Αυτή είναι η ερώτηση που κάνω πρώτη σε κάθε κλήση, γιατί το να αγοράσετε το λάθος προϊόν είναι χειρότερο από το να μην αγοράσετε τίποτα. Δύο διαφορετικά συμβόλαια πωλούνται κάτω από τον ίδιο όρο αναζήτησης, και καμία σελίδα κυπριακής ασφαλιστικής που έχω διαβάσει δεν τα ξεχωρίζει.

Δεν υπάρχει κυπριακός νόμος που καθορίζει τι σας οφείλει ένας μεταφορέας για εμπορεύματα που χάθηκαν σε διαδρομή εντός Κύπρου. Η Σύμβαση CMR εφαρμόζεται μόνο όταν τα εμπορεύματα ξεκινούν και καταλήγουν σε διαφορετικές χώρες. Ο περί Μεταφοράς Αγαθών διά Θαλάσσης Νόμος έχει πεδίο εφαρμογής από λιμάνι σε λιμάνι. Ο Ν. 101(Ι)/2001 αδειοδοτεί τον μεταφορέα χωρίς να δημιουργεί καθεστώς ευθύνης για το φορτίο. Άρα ό,τι λένε οι όροι μεταφοράς του μεταφορέα σας είναι αυτό που παίρνετε, και τους όρους αυτούς τους έγραψε ο μεταφορέας.

Τα δύο ανήκουν σε διαφορετικούς κλάδους ασφαλιστικών εργασιών. Τα ιδιόκτητα εμπορεύματα είναι ο κλάδος 7, ο κλάδος που ο κυπριακός νόμος χρησιμοποιεί για τα μεταφερόμενα εμπορεύματα. Η αστική ευθύνη του οδικού μεταφορέα είναι ο κλάδος 10, τον οποίο το Πρώτο Παράρτημα του Ν. 38(Ι)/2016 ορίζει ως αστική ευθύνη από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα «συμπεριλαμβανομένης της ευθύνης του μεταφορέως». Δεν είναι ο κλάδος 13 της γενικής αστικής ευθύνης.

Τιμολογούνται και με διαφορετικούς δείκτες. Τα ιδιόκτητα εμπορεύματα εξαρτώνται από το όριο που ορίζετε ανά όχημα. Η αστική ευθύνη μεταφορέα εξαρτάται από την ετήσια διακινούμενη αξία, δηλαδή τη δηλωμένη αξία των εμπορευμάτων που μετακινείτε σε ένα έτος, συν το όριο αποζημίωσης που επιλέγετε.

Αν οργανώνετε τη μεταφορά αντί να την εκτελείτε, κανένα από τα δύο δεν είναι το ασφαλιστήριό σας. Ο διαμεταφορέας οργανώνει, ο μεταφορέας οδηγεί. Αυτός ο κίνδυνος καλύπτεται από την ασφάλιση ευθύνης διαμεταφορέα, σε εντελώς άλλη βάση.

Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων στην Κύπρο;

Διάβασα τον νόμο αντί να επαναλάβω ό,τι κυκλοφορεί στο διαδίκτυο. Το άρθρο 6(1) του Ν. 101(Ι)/2001 απαριθμεί τις προϋποθέσεις της άδειας και σταματά στις τρεις. Ακόμη και το κριτήριο της οικονομικής επιφάνειας ικανοποιείται με τραπεζική εγγύηση, ενεχυρίαση ή εγγυητική κατάθεση, όχι με ασφαλιστήριο. Το άρθρο 8(4) κατονομάζει τράπεζα ή άλλο αρμόδιο ίδρυμα και απαριθμεί μόνο τραπεζικά μέσα. Προσέξτε εδώ μια ελληνική παγίδα: το άρθρο 8(4) μιλά για «παροχή ασφάλειας», και η ασφάλεια εκεί σημαίνει εξασφάλιση, δηλαδή εγγύηση. Δεν σημαίνει ασφάλιση. Οι υπόλοιπες αναφορές του νόμου στη ρίζα της λέξης αφορούν την οδική ασφάλεια.

Η Ευρώπη άφησε μια πόρτα ανοιχτή και η Κύπρος δεν πέρασε από αυτή. Ο Καν. (ΕΚ) αριθ. 1071/2009 επιτρέπει σε κράτος μέλος να δέχεται βεβαίωση ασφάλισης ως απόδειξη της οικονομικής επιφάνειας ενός μεταφορέα. Η Κύπρος δεν έκανε χρήση αυτής της επιλογής, οπότε κανένας κύπριος μεταφορέας δεν καλείται να προσκομίσει ασφαλιστήριο κατά την αδειοδότηση. Όποιος σας λέει ότι η ευρωπαϊκή νομοθεσία υποχρεώνει τους κύπριους μεταφορείς να ασφαλίζουν το φορτίο τους, το έχει παρανοήσει.

Τα δύο πράγματα που ο κυπριακός νόμος πραγματικά υποχρεώνει μια επιχείρηση να αγοράσει είναι η ασφάλιση ευθύνης έναντι τρίτου από μηχανοκίνητο όχημα, βάσει του Ν. 96(Ι)/2000, και η ασφάλιση ευθύνης εργοδότη, βάσει του Ν. 174(Ι)/1989. Τα μεταφερόμενα εμπορεύματα δεν είναι σε αυτόν τον κατάλογο, και το Τμήμα Οδικών Μεταφορών δεν θα σας τα ζητήσει.

Γιατί τότε σχεδόν κάθε διανομέας και μεταφορέας που ασφαλίζουμε την αγοράζει παρ' όλα αυτά; Λόγω συμβάσεων. Οι συμφωνίες προμήθειας τη ζητούν, οι διαγωνισμοί τη βαθμολογούν, οι συμβάσεις 3PL και τα μισθωτήρια συμβόλαια την κατονομάζουν, και οι δανειστές τη γράφουν σε ρήτρες. Η άδεια δεν την απαιτεί. Όσοι πληρώνουν τα τιμολόγιά σας, συχνά την απαιτούν.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων στην Κύπρο;

Καμία κυπριακή ασφαλιστική δεν δημοσιεύει τιμή για τα μεταφερόμενα εμπορεύματα. Τα ασφάλιστρα δίνονται εξατομικευμένα, και χτίζονται από το όριο ανά όχημα, την εκτιμώμενη ετήσια διακινούμενη αξία, την επιλογή μεταξύ κατονομαζόμενων κινδύνων και κατά παντός κινδύνου, την απαλλαγή σας και τα μέτρα προστασίας των οχημάτων σας.

Από τι χτίζεται το ασφάλιστρο

Γιατί ένα ποσοστό δεν ταιριάζει σε αυτό το προϊόν

Θα δείτε αλλού την κάλυψη μεταφοράς να τιμολογείται ως ποσοστό της ασφαλιζόμενης αξίας. Για μια θαλάσσια αποστολή αυτό δουλεύει, γιατί υπάρχει δηλωμένη αξία ανά αποστολή πάνω στην οποία κάθεται το ποσοστό. Ένα βαν σε διαδρομή εντός Κύπρου δεν έχει τέτοια αξία. Το όριο ανά όχημα είναι νούμερο που επιλέγετε εσείς, όχι αξία που παρατηρεί κάποιος. Άρα ένα ποσοστό επί της αξίας δεν είναι φθηνότερη ή ακριβότερη εκδοχή της ναυτασφαλιστικής τιμολόγησης εδώ. Δεν είναι καν νούμερο με νόημα για αυτό το προϊόν.

Τι να φέρετε ώστε η πρώτη προσφορά να πέσει κοντά

Τι δεν καλύπτεται: κλοπή, αφύλακτα οχήματα και η παγίδα της ναυτασφαλιστικής διατύπωσης

Οι συχνότερες απορρίψεις είναι η κλοπή από αφύλακτο όχημα, τα εμπορεύματα που διανυκτερεύουν μέσα στο όχημα, τα κακώς συσκευασμένα ή κακώς στερεωμένα φορτία, και η απώλεια από καθυστέρηση. Το αν καλύπτεται η κλοπή από αφύλακτο όχημα διαφέρει από ασφαλιστική σε ασφαλιστική στην Κύπρο, οπότε αξίζει να το ελέγξετε πρώτο.

Υπάρχει πραγματική διαφορά μεταξύ Βρετανίας και Κύπρου στη γραμμή που μετράει περισσότερο, και τα αποτελέσματα αναζήτησης θα σας παραπλανήσουν. Οι βρετανικές σελίδες σύγκρισης αναφέρουν την κλοπή από ξεκλείδωτο ή αφύλακτο όχημα ως τυπική εξαίρεση, και οι βρετανικές σελίδες είναι το μεγαλύτερο μέρος όσων σερβίρονται σε έναν κύπριο αναζητητή. Σελίδες προϊόντων κυπριακών ασφαλιστικών όμως την προσφέρουν ως καλυπτόμενο κίνδυνο. Μην υποθέσετε ούτε το ένα ούτε το άλλο. Διαβάστε τη δική σας διατύπωση.

Τέσσερα σημάδια ότι σας πρόσφεραν ναυτασφαλιστική διατύπωση

Αυτό δεν είναι υποθετικό. Τουλάχιστον ένας κύπριος ασφαλιστής έχει Έντυπο Πληροφοριών Ασφαλιστικού Προϊόντος, δημοσιευμένο πριν από κάποια χρόνια και ακόμη ενεργό στο διαδίκτυο, που φέρει τον τίτλο «Ασφάλιση Μεταφερόμενων Εμπορευμάτων» πάνω από Institute Cargo Clauses (C): μια ναυτασφαλιστική διατύπωση, της οποίας οι καλυπτόμενοι κίνδυνοι είναι η προσάραξη, η βύθιση, η ναυτική αποβολή και η γενική αβαρία, και η οποία δεν καλύπτει την κλοπή. Ένα βαν που κάνει τη διαδρομή Λεμεσός προς Λευκωσία δεν μπορεί να παρουσιάσει φορτωτική, και η κλοπή είναι η ζημιά που είναι πιθανότερο να υποστεί. Ρωτήστε σε ποιες ρήτρες είναι γραμμένη η προσφορά σας πριν συγκρίνετε οτιδήποτε.

Δεν αρκεί το ασφαλιστήριο του καταστήματος, της αποθήκης ή του φορτίου μου;

Οι κυπριακοί ασφαλιστικοί κλάδοι βάζουν το απόθεμα που στέκεται στην αποθήκη σας και το απόθεμα που κινείται μέσα στο βαν σας σε διαφορετικά κουτιά. Οι κλάδοι 8 και 9, δηλαδή οι κλάδοι της περιουσίας και των αγαθών στο Πρώτο Παράρτημα του Ν. 38(Ι)/2016, εξαιρούν ονομαστικά τον κλάδο 7. Άρα ο κλάδος που ασφαλίζει τα υποστατικά σας είναι ορισμένος έτσι ώστε να μη φτάνει στα μεταφερόμενα εμπορεύματα.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστό ασφαλιστήριο. Σημαίνει ότι το μέρος της μεταφοράς είναι ενότητα που πρέπει να την έχετε ζητήσει. Μια κυπριακή ασφαλιστική περιγράφει την κάλυψη μεταφοράς ως προαιρετική κάλυψη μέσα στο ασφαλιστήριο καταστήματος, και προαιρετική σημαίνει μη περιλαμβανόμενη εξ ορισμού. Ψάξτε λοιπόν στον πίνακα κάλυψής σας για ενότητα μεταφερόμενων εμπορευμάτων, και μετά ελέγξτε το όριο δίπλα της.

Δύο από αυτές τις γραμμές χρειάζονται μια πρόταση, όχι ένα κελί. Η ναυτασφάλιση φορτίου τιμολογεί δηλωμένη αξία ανά αποστολή στη θαλάσσια ή αεροπορική διαδρομή, και είναι η σωστή κάλυψη για εισαγωγές και εξαγωγές. Αυτή η σελίδα συνεχίζει από εκεί που τελειώνει εκείνη.

Και η ασφάλιση εμπορικού στόλου καλύπτει το όχημα και την υποχρεωτική ευθύνη έναντι τρίτου. Είναι το ασφαλιστήριο που ο νόμος σας υποχρεώνει να έχετε, και τα εμπορεύματα μέσα του είναι το μέρος που δεν απαιτείται να περιλαμβάνει.

Το απόθεμα σε ακινησία ανήκει στην ασφάλιση εμπορικής περιουσίας, και η οργάνωση μεταφορών για λογαριασμό άλλων ανήκει στην ασφάλιση ευθύνης διαμεταφορέα.

Ένα ακόμη όνομα που αξίζει να ξέρετε. Το stock throughput είναι συνδυασμένη μορφή που ασφαλίζει τα εμπορεύματα σε ακινησία και σε κίνηση κάτω από ένα ασφαλιστήριο, από τον προμηθευτή μέχρι το ράφι. Ταιριάζει σε εισαγωγείς που κρατούν απόθεμα σε αποθήκη με τακτικές εισερχόμενες αποστολές. Πείτε το στη φόρμα και θα τιμολογήσουμε και τα δύο.

Ζητήστε προσφορά για μεταφερόμενα εμπορεύματα στην Κύπρο

Στείλτε μας τι μετακινείτε και επιστρέφουμε με επιλογές από 10+ ασφαλιστικές, με το όριο ανά όχημα, τους όρους για την κλοπή και τις εξαιρέσεις καταγραμμένα, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε σωστά.

Πώς οργανώνεται η κάλυψη

Η φόρμα ρωτά ό,τι ρωτά πρώτο ένας ασφαλιστής. Η ερώτηση για τα δύο προϊόντα κάθεται στην κορυφή, γιατί αποφασίζει όλα τα επόμενα. Όσο πιο ακριβείς είναι οι αξίες φορτίου σας, τόσο πιο κοντά πέφτει η πρώτη προσφορά.

Όπου ο κίνδυνος είναι απλός, απαντάμε την ίδια εργάσιμη ημέρα, και το πιστοποιητικό ακολουθεί μόλις επιβεβαιώσετε ποια επιλογή θέλετε.

Η DigiCare Insurance είναι αδειοδοτημένο κυπριακό ασφαλιστικό πρακτορείο, άδεια ICCS 2451, που ιδρύθηκε το 2009 και έχει πάνω από 15 χρόνια στην κυπριακή αγορά. Συγκρίνουμε 10+ ασφαλιστικές, έχουμε βαθμολογία 5.0 στη Google, και εργαζόμαστε στα Αγγλικά, τα Ελληνικά και τα Ρωσικά.