Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Προϊόντων στην Κύπρο

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης προϊόντων (product liability insurance) πληρώνει απαιτήσεις τρίτων όταν ένα προϊόν που κατασκευάσατε, εισαγάγατε, προμηθεύσατε, εγκαταστήσατε ή διαθέσατε με τη δική σας μάρκα προκαλέσει σωματική βλάβη σε κάποιον ή ζημιά στην περιουσία του. Καλύπτει την αποζημίωση και τα έξοδα νομικής υπεράσπισης. Κύπριοι κατασκευαστές, εισαγωγείς, χονδρέμποροι, καταστηματάρχες, προμηθευτές συστατικών μερών και εγκαταστάτες βρίσκονται όλοι μέσα στην ίδια αλυσίδα ευθύνης.

Σχεδόν κάθε αίτημα που φτάνει σε εμένα ξεκινά με τον ίδιο τρόπο. Ένας αγοραστής υπεραγοράς, ένας διανομέας ή ένας διαγωνισμός ζήτησε πιστοποιητικό ασφάλισης, και η πρώτη παραγγελία μένει στον αέρα μέχρι να εκδοθεί. Κανείς δεν μου τηλεφωνεί επειδή διάβασε τον νόμο.

Η ευθύνη προϊόντων αρχίζει εκεί όπου τελειώνει ο έλεγχός σας επί του προϊόντος, οπότε δεν χρειάζεται να κατασκευάζετε τίποτα για να εκτεθείτε. Η μεταπώληση, η εισαγωγή ή η εγκατάσταση αρκούν από μόνες τους.

Έξι κατηγορίες κυπριακών επιχειρήσεων αγοράζουν αυτή την κάλυψη:

Αν τοποθετείτε ή τροποποιείτε ό,τι πωλείτε, η ασφάλιση κατά παντός κινδύνου εργολάβων καλύπτει τις εργασίες καθαυτές και στέκεται δίπλα σε αυτό το ασφαλιστήριο.

Η ασφάλιση πυρός για κυπριακές επιχειρήσεις καλύπτει το δικό σας κτίριο και το απόθεμά σας. Αυτό το ασφαλιστήριο καλύπτει ό,τι κάνει το προϊόν σας σε άλλους.

Όχι. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης προϊόντων δεν απαιτείται από την κυπριακή νομοθεσία. Η ευθύνη όμως είναι θεσμοθετημένη: ο Νόμος 105(Ι)/1995 σας καθιστά υπόλογο για ένα ελαττωματικό προϊόν, ασφαλισμένο ή όχι. Η ασφάλιση ευθύνης εργοδότη είναι η επιχειρηματική κάλυψη που το κυπριακό δίκαιο πράγματι επιβάλλει.

Αυτό το κενό ξεγελά πολλούς. Το κυπριακό δίκαιο επιβάλλει την ασφάλιση ευθύνης εργοδότη με ελάχιστο €160.000 ανά εργοδοτούμενο βάσει του Νόμου 174(Ι)/1989, οπότε οι ιδιοκτήτες υποθέτουν ότι και οι υπόλοιπες καλύψεις ευθύνης ακολουθούν τον ίδιο κανόνα. Η ευθύνη προϊόντων δεν τον ακολουθεί. Κανένας κυπριακός νόμος δεν σας λέει να την αγοράσετε.

Ο εξαναγκασμός εδώ είναι εμπορικός και όχι νομικός, και δαγκώνει πιο γρήγορα. Συμφωνίες προμήθειας με υπεραγορές και διανομείς, δημόσιοι διαγωνισμοί και όροι εμπορικών εκθέσεων ζητούν συνήθως πιστοποιητικό ασφάλισης ευθύνης προϊόντων με δηλωμένο όριο.

Ο κατάλογος ασφαλίσεων για επιχειρήσεις καλύπτει τα υπόλοιπα που ζητείται να έχει μια κυπριακή εταιρεία.

Ο περί Ελαττωματικών Προϊόντων (Αστική Ευθύνη) Νόμος 105(Ι)/1995, όπως τροποποιήθηκε, καθιστά κατασκευαστές, εισαγωγείς και προμηθευτές υπεύθυνους για ελαττωματικά προϊόντα. Μεταφέρει στο κυπριακό δίκαιο την Οδηγία 85/374/ΕΟΚ. Η ευθύνη είναι άνευ πταίσματος: ο ενάγων αποδεικνύει το ελάττωμα, τη ζημιά και την αιτιώδη συνάφεια μεταξύ τους, όχι ότι υπήρξατε αμελείς. Όπου ο παραγωγός δεν μπορεί να ταυτοποιηθεί, στην απαίτηση απαντά ο προμηθευτής.

Αυτό σημαίνει στην πράξη η ευθύνη άνευ πταίσματος, όταν φτάσει η απαίτηση. Το «ακολουθήσαμε τη συνήθη διαδικασία μας» δεν είναι απάντηση, ό,τι άλλο κι αν αξίζει.

Ο Νόμος του 1995 θέτει ένα ερώτημα για το προϊόν. Παρείχε το επίπεδο ασφάλειας που δικαιούται εύλογα να αναμένει ο καταναλωτής; Αυτό κρίνεται από τον τρόπο που παρουσιάστηκε το προϊόν, από τη χρήση για την οποία μπορούσε εύλογα να προοριστεί, και από τον χρόνο κατά τον οποίο διατέθηκε στην αγορά.

Τι μπορεί να διεκδικήσει ένας ενάγων:

Ο παραγωγός που αποδεικνύει ότι το ελάττωμα δεν ήταν ανιχνεύσιμο με τις επιστημονικές και τεχνικές γνώσεις της εποχής μπορεί να επικαλεστεί την υπεράσπιση του κινδύνου εξέλιξης. Είναι στενή, και προβάλλεται αντί να θεωρείται δεδομένη.

Τρία στρώματα δικαίου εφαρμόζονται σε ένα προϊόν στην Κύπρο και συγχέονται διαρκώς.

Ορίστε σε τι απαντά ένα τυπικό κυπριακό τμήμα ευθύνης προϊόντων, και τι αφήνει σε εσάς.

Η γεωγραφική έκταση λύνει περισσότερες διαφωνίες από κάθε άλλο όρο. Τα κυπριακά ασφαλιστήρια περιορίζονται συνήθως σε αποφάσεις αρμόδιου δικαστηρίου της Κυπριακής Δημοκρατίας, εκτός αν αγοράσετε γεωγραφική επέκταση. Οι ΗΠΑ και ο Καναδάς συνήθως εξαιρούνται εντελώς, αντί να τιμολογούνται με επιβάρυνση ασφαλίστρου. Δηλώστε κάθε χώρα στην οποία πωλείτε πριν συνάψετε το ασφαλιστήριο, μαζί με εκείνες όπου στέλνει ένας διανομέας για λογαριασμό σας.

Τα έξοδα υπεράσπισης αξίζουν προσεκτικό διάβασμα. Καταβάλλονται όπου ο ασφαλιστής έχει συναινέσει, οπότε τηλεφωνήστε μας πριν αναθέσετε σε δικηγόρο, όχι μετά.

Τα όρια που πωλούνται στην κυπριακή αγορά κινούνται συνήθως μεταξύ €100.000 και €2.000.000, και το δικό σας το ορίζει συνήθως η σύμβαση του αγοραστή σας. Σε κάθε απαίτηση εφαρμόζεται αφαιρετέο ποσό. Το ύψος του καθορίζεται στην ασφαλιστική αξιολόγηση, και καμία κυπριακή πηγή δεν δημοσιεύει τυπικό ποσό.

Πείτε μας τι κατασκευάζετε, εισάγετε ή προμηθεύετε και τον ετήσιο κύκλο εργασιών σας. Συγκρίνουμε το τμήμα ευθύνης προϊόντων στους κύπριους ασφαλιστές με τους οποίους συνεργαζόμαστε, και απευθυνόμαστε σε εξειδικευμένες αγορές όταν χρειάζεται κάλυψη ανάκλησης ή μόλυνσης. Λαμβάνετε το ασφαλιστήριο και το πιστοποιητικό με email, από περίπου €300 τον χρόνο.

Η φόρμα ζητά τέσσερα πράγματα: τι είναι το προϊόν, τον ετήσιο κύκλο εργασιών σας, το όριο που χρειάζεστε, και σε ποιες χώρες πωλείτε. Το όριο το ορίζει συνήθως η σύμβαση του αγοραστή, οπότε αντιγράψτε το ποσό απευθείας από εκεί.

Όπου ο κίνδυνος είναι απλός εκδίδουμε το πιστοποιητικό την ίδια εργάσιμη ημέρα, και λαμβάνετε Έγγραφο Πληροφοριών Ασφαλιστικού Προϊόντος (IPID) πριν δεσμευτείτε. Η κάλυψη ξεκινά από περίπου €300 τον χρόνο.

Είμαστε αδειοδοτημένο κυπριακό ασφαλιστικό πρακτορείο στην Πάφο, και τοποθετούμε αυτή την κάλυψη για επιχειρήσεις στη Λεμεσό, τη Λευκωσία και σε όλο το νησί.

Η ευθύνη προϊόντων είναι ένα μέρος της ασφάλισης επιχειρήσεων στην Κύπρο· η ασφάλιση αστικής ευθύνης και η ασφάλιση ευθύνης εργοδότη βρίσκονται συνήθως στο ίδιο ασφαλιστήριο.