Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης για Χρηματοοικονομικές Εταιρείες στην Κύπρο
Η DigiCare Insurance διευθετεί κάλυψη επαγγελματικής ευθύνης (financial lines) για εταιρείες που εποπτεύονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC) και την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Το ασφαλιστήριο προστατεύει τη νομική ευθύνη της εταιρείας σας όταν μια συμβουλή, μια συναλλαγή, η διαχείριση ή μια υπηρεσία προκαλεί οικονομική ζημία σε πελάτη, και πληρώνει έξοδα νομικής υπεράσπισης, διακανονισμούς και αποζημιώσεις.
Το αν η κάλυψη είναι υποχρεωτική εξαρτάται από τον τύπο της εταιρείας σας. Σας λέμε ακριβώς τι απαιτεί η άδειά σας και μετά την οργανώνουμε.
Γιατί DigiCare
Γιατί οι χρηματοοικονομικές εταιρείες επιλέγουν τη DigiCare
Ανεξάρτητος μεσίτης
Συγκρίνουμε αδειοδοτημένους κυπριακούς και διεθνείς εξειδικευμένους ασφαλιστές, ώστε να βλέπετε πραγματικές επιλογές αντί για την τιμή μιας μόνο εταιρείας. Δεν είμαστε δεμένοι με έναν ασφαλιστή.
Απόδειξη κάλυψης αυθημερόν
Χρειάζεστε απόδειξη PII για αίτηση ή ανανέωση στη CySEC ή την Κεντρική Τράπεζα; Στέλνουμε την απόδειξη κάλυψης στο email σας την ίδια μέρα.
Σωστές, χρονολογημένες παραπομπές
Το πλαίσιο είναι η PSD2 μαζί με τα κριτήρια της ΕΑΤ, όχι κάποια «PSD3». Όταν όλη η δουλειά σας στηρίζεται στη συμμόρφωση, το να ισχύει αυτή η λεπτομέρεια είναι το παν.
Ελληνικά, Ρωσικά και Αγγλικά
Συνεργαζόμαστε με τη χρηματοοικονομική, forex και fintech κοινότητα της Λεμεσού στη γλώσσα που χρησιμοποιεί πραγματικά η ομάδα σας καθημερινά.
Ποιος χρειάζεται PI χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και είναι υποχρεωτική;
Η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης για χρηματοοικονομικές εταιρείες καλύπτει τη νομική ευθύνη μιας ρυθμιζόμενης εταιρείας όταν η συμβουλή, μια συναλλαγή, η διαχείριση ή μια υπηρεσία της προκαλεί οικονομική ζημία σε πελάτη. Πληρώνει έξοδα νομικής υπεράσπισης, περιλαμβανομένων των εξόδων κανονιστικής έρευνας, καθώς και διακανονισμούς και αποζημιώσεις. Θα τη συναντήσετε και ως ασφάλιση αστικής/επαγγελματικής ευθύνης, ως κάλυψη Λαθών και Παραλείψεων (E&O) ή ως κάλυψη «financial lines». Ίδιο πράγμα, διαφορετική ονομασία. Αυτή η σελίδα αφορά εταιρείες αδειοδοτημένες από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC), την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ή τον Έφορο Ασφαλίσεων. Το αν η κάλυψη είναι υποχρεωτική εξαρτάται από τον τύπο της εταιρείας: οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να διατηρούν PII ως αυτοτελή υποχρέωση· οι ΕΠΕΥ που παρέχουν συμβουλές ή διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια χωρίς να κατέχουν χρήματα πελατών μπορούν να χρησιμοποιήσουν PII μαζί με ένα μικρό αρχικό κεφάλαιο ως εναλλακτική των υψηλότερων ιδίων κεφαλαίων· τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και πληρωμών χρειάζονται PII ή συγκρίσιμη εγγύηση, με ποσό που ορίζεται από τύπο της ΕΑΤ· οι διαχειριστές ΟΕΕ και οι εταιρείες διαχείρισης ΟΣΕΚΑ χρειάζονται PII ή πρόσθετα ίδια κεφάλαια. Η DORA (Κανονισμός (ΕΕ) 2022/2554) εφαρμόζεται επίσης στις κυπριακές χρηματοοικονομικές οντότητες από τις 17 Ιανουαρίου 2025, γι' αυτό και οι περισσότερες εταιρείες πλέον συνδυάζουν την PI με κάλυψη cyber. Για τη γενική έννοια, δείτε την ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης στην Κύπρο.
Κυπριακές Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΕΠΕΥ)
Αδειοδοτημένες από τη CySEC βάσει του Νόμου 87(I)/2017. Η PII μπορεί να λειτουργήσει ως εναλλακτική κεφαλαίου για εταιρείες συμβουλών και διαχείρισης χαρτοφυλακίου που δεν κατέχουν χρήματα πελατών.
Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος (EMI)
Εποπτεύονται από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Απαιτείται PII ή συγκρίσιμη εγγύηση για υπηρεσίες πληρωμών και πληροφοριών λογαριασμού.
Ιδρύματα πληρωμών και πάροχοι (PSP)
Η ίδια απαίτηση PII-ή-εγγύησης βάσει τύπου της ΕΑΤ ισχύει για υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμής και πληροφοριών λογαριασμού υπό την PSD2.
Διαχειριστές ΟΕΕ και εταιρείες διαχείρισης ΟΣΕΚΑ
Οι διαχειριστές κεφαλαίων πρέπει να καλύπτουν τον κίνδυνο επαγγελματικής ευθύνης με PII ή πρόσθετα ίδια κεφάλαια. Επιβεβαιώνουμε μαζί σας το σωστό επίπεδο.
Διαχειριστές κεφαλαίων και πάροχοι διοικητικών υπηρεσιών
Η διοικητική διαχείριση, ο υπολογισμός NAV και η εργασία επί εντολής πελάτη φέρουν όλα έκθεση σε PI, για την οποία είναι φτιαγμένο ένα ασφαλιστήριο financial lines.
Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και μεσίτες
Η PII είναι αυτοτελής νομική υποχρέωση ύψους €1.564.610 ανά απαίτηση και €2.315.610 ετησίως βάσει της IDD.
Μεμονωμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι
Η συμβουλή φέρει προσωπική ευθύνη για χρόνια μετά την παροχή της. Ένα ασφαλιστήριο με βασικό όριο είναι η προσιτή αφετηρία.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Κύπρο;
Τα ασφάλιστρα PI χρηματοοικονομικών υπηρεσιών κινούνται πολύ περισσότερο από άλλα επαγγέλματα, και ο λόγος είναι απλός: το όριο κάλυψής σας διαστασιολογείται στα χρήματα πελατών, στα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM) και στα κανονιστικά ελάχιστα. Ένας μεμονωμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος με βασικό όριο ξεκινά πολύ χαμηλότερα από μια ΕΠΕΥ ή ένα EMI που φέρει όριο πολλών εκατομμυρίων ευρώ. Δεν υπάρχει ένας ειλικρινής αριθμός για όλους, οπότε τιμολογούμε κάθε εταιρεία ξεχωριστά. Παρακάτω είναι οι παράγοντες που καθορίζουν το ασφάλιστρό σας. Ο τελικός αριθμός επιστρέφει στην προσφορά σας.
| Παράγοντας κόστους | Επίδραση στο ασφάλιστρό σας |
|---|---|
| Τύπος εταιρείας και άδεια | Μια ΕΠΕΥ, ένα EMI, ένας διαχειριστής ΟΕΕ ή ένας διαμεσολαβητής φέρει διαφορετικό κίνδυνο και απαιτούμενο όριο |
| Τζίρος ή υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία | Μεγαλύτερα χρήματα πελατών και AUM ανεβάζουν το όριο, και το ασφάλιστρο |
| Όριο κάλυψης που επιλέγετε | Τα υψηλότερα όρια κοστίζουν περισσότερο· τα κανονιστικά ελάχιστα θέτουν το κατώφλι |
| Εύρος ρυθμιζόμενων δραστηριοτήτων | Περισσότερες δραστηριότητες (συμβουλές, συναλλαγές, θεματοφυλακή) διευρύνουν την έκθεση |
| Ιστορικό απαιτήσεων | Ένα καθαρό ιστορικό μειώνει το ασφάλιστρό σας |
| Αναδρομική ημερομηνία | Η κάλυψη για παλαιότερη εργασία αυξάνει την τιμή |
| Επικράτεια πελατών και συμβάσεων | Πελάτες σε όλη την ΕΕ ή δικαιοδοσίες υψηλότερου κινδύνου προσθέτουν στο ασφάλιστρο |
Αυτοί είναι οι παράγοντες πάνω στους οποίους τιμολογούν οι ασφαλιστές, όχι μια τιμή. Η PI χρηματοοικονομικών υπηρεσιών δίνεται κατόπιν προσφοράς γιατί τα όρια διαστασιολογούνται στην εταιρεία σας. Το ασφάλιστρό σας επιβεβαιώνεται με την προσφορά.
Τι καλύπτει (και τι εξαιρεί) η PI χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
Η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης καλύπτει τη νομική ευθύνη της εταιρείας σας όταν ένα επαγγελματικό λάθος προκαλεί οικονομική ζημία σε πελάτη. Για μια χρηματοοικονομική εταιρεία, το λάθος αυτό μπορεί να είναι μια συμβουλή, μια συναλλαγή, η διαχείριση ταμείου ή μια αστοχία υπηρεσίας. Δείτε τι καλύπτει συνήθως ένα ασφαλιστήριο, και τι δεν καλύπτει.
Τι καλύπτεται
Αμελής ή ακατάλληλη επενδυτική συμβουλή
Σφάλμα συναλλαγής ή εκτέλεσης
Σφάλμα διαχείρισης ταμείου ή υπολογισμού NAV
Παραβίαση εντολής πελάτη
Ισχυρισμοί mis-selling
Παραβίαση εμπιστευτικότητας ή σφάλμα δεδομένων
Δυσφήμηση κατά την παροχή συμβουλής
Έξοδα νομικής υπεράσπισης, περιλαμβανομένου του κόστους υπεράσπισης σε κανονιστική έρευνα
Διακανονισμοί και αποζημιώσεις
Τι δεν καλύπτεται
Κανονιστικά πρόστιμα και ποινές (μη ασφαλίσιμα ως τέτοια, αν και τα έξοδα υπεράσπισης μπορεί να καλύπτονται)
Απάτη ή ανέντιμες πράξεις
Απαιτήσεις ή περιστάσεις που η εταιρεία ήδη γνώριζε
Εργασία που έγινε πριν την αναδρομική ημερομηνία
Η αφερεγγυότητα της ίδιας της εταιρείας (εκεί εφαρμόζονται το ΤΑΕ και οι κεφαλαιακοί κανόνες)
Η PI χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συνάπτεται σε βάση εγειρόμενων απαιτήσεων (claims-made). Μια απαίτηση καλύπτεται αν εγερθεί εντός της περιόδου ασφάλισης και η εργασία έγινε μετά την αναδρομική ημερομηνία του ασφαλιστηρίου σας. Αυτό έχει μεγαλύτερη σημασία για τις χρηματοοικονομικές εταιρείες παρά για σχεδόν οποιονδήποτε άλλο, γιατί ένα παράπονο για μια συμβουλή μπορεί να εμφανιστεί χρόνια μετά την παροχή της εργασίας. Αν ποτέ αντιληφθείτε μια περίσταση που θα μπορούσε να οδηγήσει σε απαίτηση, ενημερώστε μας αμέσως. Και αν κλείσετε ή παραδώσετε την άδειά σας, η κάλυψη run-off σας προστατεύει για απαιτήσεις που φτάνουν αφότου σταματήσετε να δραστηριοποιείστε, κάτι που χρειάζονται συχνά οι εταιρείες υπό CySEC. Οι κίνδυνοι cyber και δεδομένων ταιριάζουν φυσικά με την PI, δείτε την ασφάλιση κυβερνοκινδύνων.
Ελάχιστα όρια PII και κεφαλαιακές απαιτήσεις ανά τύπο χρηματοοικονομικής εταιρείας
Τελευταία επαλήθευση: 24 Ιουνίου 2026
| Τύπος εταιρείας | Ρυθμιστική αρχή | Απαίτηση PII / κεφαλαίου | Νομική βάση |
|---|---|---|---|
| Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής / μεσίτης | Έφορος Ασφαλίσεων | PII €1.564.610 ανά απαίτηση και €2.315.610 συνολικά ετησίως | IDD· Κατ' εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2024/896 (από 9 Οκτωβρίου 2024) |
| Κυπριακή Επιχείρηση Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (συμβουλές / χαρτοφυλάκιο, χωρίς χρήματα πελατών) | CySEC | €40.000 αρχικό κεφάλαιο συν PII τουλάχιστον €1.000.000 ανά απαίτηση και €1.500.000 ετησίως, ως εναλλακτική των υψηλότερων ιδίων κεφαλαίων | Νόμος Επενδυτικών Υπηρεσιών και Δραστηριοτήτων 87(I)/2017 (MiFID II)· IFR/IFD |
| Άλλες Κυπριακές Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών | CySEC | Ίδια κεφάλαια βάσει IFR/IFD· αρχικό κεφάλαιο €75.000, €150.000 ή €750.000 ανάλογα με τη δραστηριότητα | Κανονισμός (ΕΕ) 2019/2033 και Οδηγία (ΕΕ) 2019/2034 |
| Ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος / πληρωμών | Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου | PII ή συγκρίσιμη εγγύηση· το ποσό ορίζεται από τύπο κριτηρίων της ΕΑΤ, όχι από σταθερό ποσό σε ευρώ | PSD2· EBA/GL/2017/08 |
| Διαχειριστής ΟΕΕ / εταιρεία διαχείρισης ΟΣΕΚΑ | CySEC | PII ή πρόσθετα ίδια κεφάλαια για την κάλυψη του κινδύνου επαγγελματικής ευθύνης· το επίπεδο αξιολογείται κατά περίπτωση με τη CySEC | AIFMD / UCITS |
Αυτά είναι κανονιστικά ελάχιστα και εναλλακτικές. Οι περισσότερες εταιρείες αγοράζουν ουσιαστικά υψηλότερα όρια, διαστασιολογημένα στα χρήματα πελατών, στα AUM και στις συμβάσεις που υπογράφουν. Πείτε μας τον τύπο της εταιρείας σας και θα επιβεβαιώσουμε τι χρειάζεται η άδειά σας.
HOW IT WORKS
Πώς να αποκτήσετε κάλυψη
Πείτε μας για την εταιρεία σας
Μοιραστείτε τον τύπο της εταιρείας, την άδεια και το όριο κάλυψης που χρειάζεστε. Μια σύνοψη δύο λεπτών αρκεί για ξεκίνημα.
Συγκρίνουμε την αγορά
Βάζουμε προσφορές από αδειοδοτημένους κυπριακούς και διεθνείς εξειδικευμένους ασφαλιστές αντιμέτωπες και σας στέλνουμε τις καλύτερες επιλογές.
Λάβετε την απόδειξη κάλυψης
Διαλέξτε το ασφαλιστήριό σας και λάβετέ το, μαζί με την απόδειξη PII με email, έτοιμη για τον φάκελο αδειοδότησης ή ανανέωσης στη CySEC ή την Κεντρική Τράπεζα.
PI, Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών, D&O και cyber
Η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης δεν είναι το ίδιο με το Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών. Το ΤΑΕ, βάσει του Νόμου 144(I)/2007, είναι σύστημα που διαχειρίζεται η CySEC και αποζημιώνει τους ιδιώτες πελάτες μιας ΕΠΕΥ έως €20.000 τον καθένα αν αποτύχει η ίδια η εταιρεία. Χρηματοδοτείται από εισφορές μελών και όχι από ασφαλιστή, και δεν καλύπτει την ευθύνη της ίδιας της εταιρείας για αμέλεια. Η ασφάλιση PI καλύπτει την ευθύνη της εταιρείας σας προς τους πελάτες για επαγγελματικά λάθη. Δύο διαφορετικές προστασίες, που συχνά συγχέονται.
| Τι προστατεύει | Πότε πληρώνει | |
|---|---|---|
| Επαγγελματική ευθύνη (PI) | Την ευθύνη της εταιρείας προς τους πελάτες | Όταν μια συμβουλή, συναλλαγή ή υπηρεσία προκαλεί ζημία σε πελάτη |
| Ταμείο Αποζημίωσης Επενδυτών (ΤΑΕ) | Τους ιδιώτες πελάτες της εταιρείας, έως €20.000 τον καθένα | Όταν αποτυγχάνει η ίδια η εταιρεία (Νόμος 144(I)/2007) |
| Διοικητικά στελέχη (D&O) | Τα διοικητικά στελέχη προσωπικά | Όταν μια διοικητική απόφαση δημιουργεί προσωπική ευθύνη (Κεφ. 113) |
| Cyber | Δεδομένα, συστήματα και έκθεση σε πρόστιμα GDPR | Μετά από παραβίαση, ransomware ή σφάλμα δεδομένων (υποστηρίζει την DORA) |
Οι περισσότερες εταιρείες υπό CySEC και Κεντρική Τράπεζα έχουν PI, D&O και cyber μαζί. Η DORA (Κανονισμός (ΕΕ) 2022/2554) εφαρμόζεται από τις 17 Ιανουαρίου 2025 και γι' αυτό η cyber στέκεται πλέον δίπλα στην PI για κάθε εταιρεία που κατέχει δεδομένα πελατών. Πείτε μας τη δομή σας και θα σας προτείνουμε τον σωστό συνδυασμό.
Ζητήστε Συνδυαστική ΠροσφοράΣυχνές ερωτήσεις
Συχνές ερωτήσεις
Αποκτήστε την κάλυψη που χρειάζεται η άδειά σας στη CySEC ή την Κεντρική Τράπεζα.
Είτε υποβάλλετε αίτηση, είτε ανανεώνετε, είτε διαστασιολογείτε ένα όριο στα AUM σας, συγκρίνουμε την αγορά και στέλνουμε την απόδειξη PII στο email σας. Πείτε μας τον τύπο της εταιρείας σας και αναλαμβάνουμε εμείς από εκεί.